财经网金融讯  日前,裁判文书网披露了时任齐商银行支行长寇某为东岳集团出具虚假银行询证函的

财经网金融讯  日前,裁判文书网披露了时任齐商银行支行长寇某为东岳集团出具虚假银行询证函的二审判决书,文书在披露寇某涉案细节的同时,也将齐商银行的内控漏洞再次展露人前。

根据裁判文书披露的细节及证人证言,事起2015年,时任上市企业东岳集团结算中心主任的李滨因东岳集团存在财务问题难以通过年底审计,安排下属填写三笔委托贷款的资金使用方为齐商银行的虚假银行询证函。并约时任齐商银行支行长的寇某见面,请其帮忙在会计事务所的两份询证函上盖章应付。作为回报,寇某和李滨协商让东岳集团多在齐商银行存款。

据悉,这两份询证函分别由瑞华、德勤华永两家会计师事务所就东岳集团下山东东岳高分子材料有限公司和山东东岳化工有限公司两家公司的相关资金向齐商银行桓台支行进行询证。银行询证函显示,内容为东岳化工公司委托贷款项下本金4.18亿元;东岳高分子材料公司委托贷款项下本金共4.42亿元。

在明知银行询证函询证中两家公司在齐商银行的存款、委托理财资金等方面存在虚假内容的情况下,寇某 “经过四五天的思想斗争之后”,安排下属违反审核程序,违规分别在两份询证函“信息证明无误”处加盖了印章。

据寇某的下属的证言,在其询问寇某相关事项时,寇海英说东岳集团是大公司,赶紧给他办了吧。寇某则在供述中表示:“通过帮东岳集团这个忙,也可以要求对方在齐商银行多存款,完成其业绩。”

最终经法院判定,以违规出具金融票证罪判处被告人寇某有期徒刑一年六个月,缓刑二年,二审维持原判。

公开资料显示,寇某并非齐商银行首位被查的支行长。去年,齐商银行张北支行行长张磊因涉嫌严重违纪违法被调查。据悉,张某因利用职务便利,在办理贷款授信业务时收受有关公司和个人的财物,为相关企业和个人谋取利益。最终法院判定,张某犯非国家工作人员受贿罪,判处有期徒刑一年,缓刑一年。

而财经网金融梳理发现,与贷款相关的业务是齐商银行内部违规重灾区,同时堪称内控层面最大的漏洞。据财经网金融不完全统计,2019年至今,齐商银行共计领取了银保监会下发的15张罚单,合计被罚296万,其中有10张罚单与贷款相关。去年9月份,更是因一日领取银保监会下发的11张罚单,多名负责人被警告,合计被罚121万引发业内关注。

具体看来,其中有7张罚单涉及“发放贷款用于购买本行不良贷款和银承垫款、发放贷款用于承接本行风险资产。”由此,齐商银行共计领罚68万,6名负责人被警告。此外,齐商银行还因为“票据业务管控严重不足、违反审慎经营规则”和“未按照规定缴纳抵押评估费、转嫁经营成本”分别被罚28万和25万。

在内部违规的同时,外部的风险也接踵而至。公开信息显示,近年来,齐商银行屡次被曝出骗贷案,令人质疑其内控能力。

公开资料显示,2012年10月至2016年11月期间,有一名苏姓人士通过山东滨州市欣星工贸有限公司,以伪造公司资产负债表、损益表等虚假资料,并虚构借款用途和签订假产品购销合同等方式先后向齐商银行申请了5次贷款,苏某每次的贷款申请金额均为1000万元。

同时据裁判文书网披露,2016年11月-2017年3月间,齐商银行邹平支行被骗取贷款4330万元,公某星作为山东巨佳集团有限公司、山东巨佳胆碱有限公司的实际控制人,安排企业员工伪造产品购销合同、财务报表、审计报告等贷款资料,以欺骗手段从齐商银行邹平支行等4家银行骗取银行贷款、票据承兑共计1.86亿元。

此外,去年5月27日,滨州市公安局通过官网披露,2016年,某家具有限公司实际控制人段某某通过使用伪造的财务报表、虚构贸易背景、改变贷款用途的方式,骗取邹平农村商业银行、齐商银行邹平支行贷款7624.37万元,其中本金7130.1万元,利息494.26万元。

在贷款业务内外部风险交织的背景下,近年来齐商银行的资产质量波动较大,长期维持在较高水平。数据显示,2015年至2019年末,齐商银行的不良贷款率分别为2.13%、1.88%、2.41%、2.35%、1.8%。但值得注意的是,齐商银行的不良贷款率较2018年末明显下降,但可疑不良贷款余额从557.99万元增至2.78亿元,增幅接近50倍。

【作者:王欣宇】 (编辑:黎安)
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